Wo gibt es die Schufa-Auskunft kostenlos?

Die kostenlose Schufa Auskunft heißt "Kopie der personenbezogenen Daten (nach Art. 15 DSGVO)". Diese Auskunft steht jedem Verbraucher und jeder Verbraucherin zu, damit sich der Einzelne jederzeit informieren kann, welche Daten die Schufa über die eigene Person gespeichert hat.
Bei der Schufa, der "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung", finden Sie das Anforderungsformular für eine Datenkopie unter diesem Link:
Schufa-Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO.

Die Antwort auf eine Anfrage bekommen Sie grundsätzlich auf dem Postweg, meist innerhalb von 5 bis 7 Tagen.

Warum muss ich meine Schufa-Einträge regelmäßig prüfen?

Viele Verbraucherinnen und Verbraucher haben falsche oder veraltete Schufa-Einträge.

Weil sich negative Daten oder auch falsche Einträge angesammelt haben können und das unter Umständen großen Schaden für Sie verursacht. Im schlimmsten Fall ist Ihre Kreditwürdigkeit in Zweifel gezogen, Sie können zum Beispiel keine neuen Handy-Verträge abschließen, nicht mehr online auf Rechnung bestellen oder bekommen keine Kreditkarte.
Die Verbraucherzentrale schreibt: "Tests haben gezeigt, dass die gespeicherten Daten oft fehlerhaft sind." Eine ältere Untersuchung aus dem Jahr 2014, die damals das Bundesministerium für Justiz und Verbraucherschutz vorgestellt hat, kam sogar zu dem Schluss, dass bei jedem vierten Verbraucher falsche Einträge bei der Schufa gespeichert sind.

Welche Daten sammelt die Schufa?

Die Schufa schöpft viele Datenquellen mit Informationen über unser Finanzverhalten ab: Wenn ein Girokonto bei einer Bank eröffnet wird, erfährt das die Schufa. Wenn Sie nach zweimaliger Mahnung nicht zahlen oder wenn eine Bank Ihnen den Kredit kündigt, weil Sie die Raten nicht abbezahlen, landet diese Information bei der Auskunftei. Ebenso, wenn Kredite aufgenommen oder auch nur konkret bei einem Unternehmen angefragt werden. Auch Leasingverträge werden gemeldet. Daten übermitteln außerdem Unternehmen, Online-Händler, Energieversorger, Inkassounternehmen und Telekommunikationsunternehmen. Zusätzlich hat die Schufa Zugriff auf Schuldnerverzeichnisse: Haben Sie Privatinsolvenz angemeldet, eine Restschuldbefreiung oder eine Zwangsvollstreckung hinter sich, weiß das die Schufa auch.

Ist die Schufa-Auskunft nur einmal im Jahr kostenlos?

Eine Bonitätsauskunft kostet, eine "Kopie der personenbezogenen Daten (nach Art. 15 DS-GVO)" bekommt man kostenlos.

Nein. Diese Auskunft können Sie nicht mehr nur einmal im Jahr anfordern, sondern, wann immer es für Sie nötig ist. Das erklärt Katharina Grasl von der Verbraucherzentrale Bayern: "Sobald ein Verbraucher Auskunft verlangt, müssen die Unternehmen auch Auskunft erteilen. Bei missbräuchlichen Anfragen wie beispielsweise zu häufigen im Sinne von exzessiven Anfragen darf laut Gesetz die Auskunft verweigert werden oder aber ein 'Entgelt' verlangt werden." Allerdings mache die Datenschutz-Grundverordnung keine Angaben darüber, was "exzessiv" bedeute. Auch die Höhe des Entgelts sei nicht festgelegt, so Grasl.

Wie kann ich Schufa-Einträge löschen lassen?

Wenn Sie in der Schufa-Selbstauskunft falsche oder veraltete Eintragungen entdecken, müssen Sie sich zuerst schriftlich an die Schufa wenden und die Löschung verlangen. Gleichzeitig ist es ratsam, auch dem Unternehmen oder der Bank zu schreiben, die die Daten an die Schufa gesandt hat. Am besten schicken Sie dabei gleich Kopien der Beweisdokumente mit. Das kann das Verfahren beschleunigen, denn die Auskunfteien kontaktieren vor einer Löschung die Firmen, mit denen sie zusammenarbeiten. Die Schufa ist verpflichtet, nachgewiesen falsche Daten zu ändern, also zu berichtigen oder zu löschen.

Gibt es Schwierigkeiten bei der Löschung von Einträgen, können sich Verbraucherinnen und Verbraucher an die Schufa-Ombusfrau wenden. Das ist seit September 2023 Brigitte Zypries, ehemalige Bundesjustizministerin. Vor dem Kontakt mit der Ombudsfrau müssen Sie sich aber mit dem Privatkunden-Service-Center der Schufa in Verbindung gesetzt haben.

Wann muss die Schufa meinen Eintrag löschen?

Die Speicherfristen könnten sich in Zukunft verkürzen: Ein kürzlich gefälltes Urteil des Oberlandesgerichts Köln vom 10. April 2025 lässt hoffen, dass die Auskunftei erledigte negative Einträge nicht mehr einfach drei Jahre speichern darf, sondern sofort bei Erledigung löschen muss. Gegen dieses Urteil geht die Schufa aber in Berufung, sie will die Speicherfristen beibehalten.

Seit Januar 2025 werden bereits bestimmte negative Daten bei der Schufa schneller gelöscht. Bei einmaligem Zahlungsverzug wird der negative Schufa-Eintrag nach 18 Monaten und nicht, wie andere Daten, erst nach drei Jahren gelöscht. Voraussetzungen dafür: Die ausstehende Zahlung wird innerhalb von 100 Tagen, nachdem sie bei der Schufa gemeldet worden ist, beglichen und es kommen in dem Zeitraum auch keine neuen negativen Einträge hinzu.

Kreditanfragen werden nach zwölf Monaten gelöscht.

Auch Daten aus Schuldnerverzeichnissen werden früher gelöscht. Menschen, die eine Privatinsolvenz und eine sogenannte Restschuldbefreiung hinter sich haben, müssen nicht mehr befürchten, dass diese Information jahrelang bei der Schufa gespeichert bleibt. Die Schufa kündigte im März 2023 an, die Speicherung von solchen Einträgen ab diesem Zeitpunkt von 36 auf 6 Monate zu verkürzen.

Andere Daten wie abbezahlte Kredite oder frühere Anschriften bleiben allerdings nach wie vor drei Jahre bei der Schufa gespeichert. Die genauen Speicherfristen der Schufa finden Sie unter dem Link (nach unten scrollen).

Schmerzensgeld nach falschem Schufa-Eintrag

Welche Folgen unrichtige Daten bei der Schufa haben können, zeigt dieser Fall: Schmerzensgeld bekam ein Mann zugesprochen, der nach zwei falschen Einträgen bei der Schufa erhebliche Konsequenzen erleiden musste. Eine Inkassofirma, die von einem Stromanbieter beauftragt worden war, hatte fälschlicherweise an die Schufa gemeldet, der Mann habe trotz Vollstreckungsbescheids seine Stromrechnung nicht beglichen und könne zweitens nicht zahlen. Dieser hatte aber nachgewiesenermaßen die Rechnung bezahlt. Aufgrund dieser beiden Meldungen an die Schufa bekam der Mann zwei negative Einträge – als Folge davon wurde ihm die Kreditkarte gesperrt, weil die Deutsche Bank ihn nicht mehr für voll kreditwürdig einstufte und er konnte auch keine neue Kreditkarte bei einem anderen Unternehmen erhalten. Außerdem drohte ihm wegen der falschen Einträge die Kündigung von Immobilienkrediten.
Das Landgericht Manz sprach dem Mann wegen Verletzung des Datenschutzes und Rufschädigung 5.000 Euro Schmerzensgeld durch die Inkassofirma zu, berichtet der Finanzratgeber finanztip.
Aktenzeichen: Az. 3 O 12/20

Wie bekomme ich eine Selbstauskunft bei Creditreform Boniversum?

Die Schufa ist zwar die größte und älteste der Auskunfteien, es gibt aber auch andere Anbieter wie CRIF, Experian (Infoscore Consumer Data GmbH) oder Creditreform Boniversum. Auch sie sammeln Daten aus verschiedenen Quellen, auch hier dürfen Verbraucherinnen und Verbraucher die Daten kostenlos einsehen, hier geht es zur jeweiligen Anforderung einer Selbstauskunft:
- Creditreform Boniversum
- CRIF
- Experian

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Haben Sie auch eine Frage des Alltags, die Ihnen nicht aus dem Kopf geht? Nur her damit, schicken Sie uns eine Sprachnachricht unter +49 151 19589000 und wir suchen die Antwort für Sie.

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